Especialista orienta sobre o diagnóstico financeiro para que casais evitem dificuldades na vida a dois

Por Maxieni Muniz

Questões financeiras são um fator crítico para a estabilidade conjugal, sendo apontadas como causa de 60% dos divórcios no Brasil, segundo levantamento da MeuPatrocínio. Em um cenário onde 74% dos casais que dividem despesas igualmente discutem sobre dinheiro pelo menos três vezes por semana, a clareza e o alinhamento financeiro emergem como pilares para um futuro a dois seguro.

Cecília Perini, sócia e líder da XP no Espírito Santo, enfatiza a importância de um planejamento financeiro conjunto para mitigar esses conflitos. Ela sugere que casais foquem em quatro pilares principais: estabelecer objetivos financeiros claros, criar um orçamento familiar detalhado, promover a educação financeira mútua e incentivar o investimento a longo prazo.

Perini destaca que o ponto de partida é um diagnóstico financeiro honesto. “O ponto principal é, realmente, ter uma discussão propositiva sobre o orçamento familiar”, afirma. Isso implica em identificar todas as fontes de renda, onde o dinheiro está sendo gasto e, crucialmente, quais são as dívidas existentes. “Caso haja uma reserva financeira que esteja se esgotando, é importante analisar o orçamento detalhadamente para compreender para onde os recursos estão indo. Às vezes, uma das pessoas pode estar carregando um compromisso que não deveria e isso tem que ser colocado em questão”, frisa a líder da XP.

A partir dessa análise aprofundada, os casais podem tomar decisões informadas sobre a necessidade de cortar despesas supérfluas e ajustar o orçamento, visando um equilíbrio financeiro sustentável.

A especialista reitera a necessidade de um propósito financeiro comum, especialmente em relação a objetivos de longo prazo, como ter filhos ou adquirir bens. “Eu sempre levanto a bandeira do longo prazo, ainda mais quando a gente fala sobre filhos e outros objetivos de longo prazo. O casal tem que estar no mesmo propósito. Dessa forma, as discussões do dia a dia são pequenas, porque vocês têm um objetivo em comum”, explica Cecília Perini.

Com o orçamento ajustado, a orientação é buscar investimentos diversificados. Essa estratégia é fundamental para reduzir riscos e potencializar retornos, permitindo que o casal compense eventuais perdas em uma área com ganhos em outra, alinhando os investimentos aos prazos e planos estabelecidos em conjunto.

A harmonia financeira, portanto, não é apenas sobre números, mas sobre comunicação, colaboração e uma visão compartilhada do futuro. 

Como fazer um diagnóstico financeiro em casal

• Conversem abertamente sobre o orçamento
  Iniciem com uma conversa franca e propositiva sobre todas as entradas e saídas de dinheiro, incluindo dívidas e compromissos financeiros de cada um.
• Mapeiem receitas e despesas
  Listem todas as fontes de renda e identifiquem para onde o dinheiro está indo. Isso ajuda a entender se há desequilíbrio e onde é possível ajustar.
• Estabeleçam metas em conjunto
  Definam objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas, viajar, comprar um imóvel ou ter filhos. Alinhar esses propósitos fortalece a parceria.
• Montem um orçamento familiar
  Criem uma planilha ou usem aplicativos para acompanhar gastos e controlar o orçamento. Isso facilita o planejamento e evita surpresas.
• Invistam com estratégia
  Com as contas equilibradas, pensem em aplicar os recursos de forma diversificada, respeitando os prazos dos objetivos do casal.

Fonte: Cecília Perini, sócia e líder da XP no Espírito Santo