A conquista dos primeiros R$ 100 mil demanda disciplina para aportar sempre

Por Gustavo Costa

Com um valor justo de aposentadoria cada vez mais incerto no futuro e um mercado de trabalho sempre complicado, ter liberdade financeira – ou seja, alcançar a condição de trabalhar apenas por vontade, não obrigação – é um sonho para muitos brasileiros.

Diferente de outros tempos, hoje, com alguns cliques na tecla do celular, os clientes de bancos e corretoras de valores tem acesso a inúmeras formas de investimento, seja em renda fixa ou variável.

E para esses sonhadores, a liberdade passa por conseguir juntar valores como R$ 500 mil, R$ 1 milhão ou mais, conseguindo rendimentos em cima desse dinheiro e mantendo o patrimônio ao longo do tempo. Mas para chegar a R$ 1 milhão, tudo começa pelo que é definido por economistas e investidores como o ponto mais difícil: os primeiros R$ 100 mil.

A dificuldade está na forma com que os investimentos funcionam. Para os juros compostos poderem agir e criar uma grande bola de neve, é preciso já ter um volume considerável de dinheiro e deixar o tempo agir. O que quer dizer que, quando já se possui R$ 100 mil em aplicações que rendem cerca de 10% ao ano (algo não difícil de alcançar com a atual taxa Selic), o investidor terá R$ 10 mil apenas de juros caindo na conta dele.

No entanto, até chegar a esses R$ 100 mil, o caminho será árduo. No mesmo exemplo de rendimento acima, caso o investidor tenha apenas R$ 10 mil já investidos, ele terá no final do ano, somente R$ 1 mil de rendimento. Então, pelo menos nos primeiros R$ 100 mil é necessário não contar com os juros, e sim o compromisso para aportar religiosamente todos os meses.

Dicas para chegar aos R$ 100 mil

Para Rafael Marques, diretor do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças do Espírito Santo (IBEF-ES) Social, tudo começa pela disciplina. “As principais dicas que eu posso dar para quem está exatamente nessa fase ali dos seus primeiros R$ 100 mil, que é a fase extremamente difícil, desafiadora. A disciplina é o que vai levar a gente ao nosso objetivo. Então, em primeiro lugar seja disciplinado ”, disse.

A segunda dica, de acordo com Marques, é colocar um significado em poupar. Poupar geralmente é algo doloroso, mas se existe um motivo para economizar, tudo fica mais leve e esperançoso. “Comece a pensar o seguinte: está guardando, pois quer conquistar aquele sonho que é ter independência, que é viajar, que é empreender, mudar ou ampliar a empresa, qualquer que seja o seu sonho. Tem que colocar um significado nesse dinheiro”, apontou.

A terceira dica, que o diretor considera tão importante quanto as outras, é colocar uma meta, um objetivo no ato de poupar. “Mas não é simplesmente vou conquistar a independência financeira. Coloque um objetivo do tipo vou conquistar a independência financeira em 2030, guardando tanto. Coloque datas, valores, especificações às suas metas e seus objetivos. Com isso você vai ter uma meta e um objetivo muito claro, e aí sim, vai conseguir chegar lá. Se o seu saldo estiver abaixo, você vai poupar mais um pouco para conseguir entregar essa meta. Seu saldo estiver sobrando, você vai conseguir bater sua meta com antecedência, o que é muito importante”.

Com essas três dicas, Marques acredita ser mais simples conquistar o primeiro degrau de uma vida mais tranquila, satisfatória e planejada.

Como chegar aos R$ 100 mil:

1- Disciplina- aporte religiosamente todos os meses;

2- Significado – tenha a consciência da razão que o levou a poupar;

3- Meta- você tem um objetivo, fique focado nele.