Diferentemente do crescimento generalizado visto nas carteiras de crédito, os lucros líquidos não se comportaram de maneira unânime no setor financeiro em 2024
Por Larissa Avilez
As operações de crédito registraram crescimento e se destacaram no setor financeiro do Espírito Santo, em 2024. Até o final de setembro, os empréstimos e os financiamentos feitos pelo Banestes (Banco do Estado do Espírito Santo) cresceram 9,5% na comparação com os 12 meses anteriores, somando R$ 426 milhões.
“Encerramos mais um trimestre com confiança na expansão das ações estratégicas do banco. Tivemos grandes conquistas e continuamos avançando nas ações para a oferta de crédito competitivo no mercado” disse José Amarildo Casagrande, diretor-presidente da instituição.
Um desempenho semelhante foi observado no Bandes (Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo), cuja carteira de crédito cresceu 13,7% entre janeiro e outubro, somando R$ 545,6 milhões. Nesse avanço, destaca-se o apoio às médias empresas, que concentraram metade das operações.
Outros destaques incluem a diversificação do crédito, que beneficiou principalmente a Indústria (49%), seguida pelos setores de Serviços (27%) e Comércio (23%), e a taxa de inadimplência, que alcançou o menor patamar desde 2009, em 1,5%.
Seguindo essa tendência, o Banco do Nordeste (BNB) também apresentou crescimento em sua carteira de crédito, que aumentou 15,9% em relação ao final do terceiro trimestre de 2023, totalizando R$ 149,1 bilhões. O agronegócio e os pequenos produtores rurais foram os principais beneficiados, com desembolsos de R$ 29 milhões destinados a agricultores familiares em 2024.
Paralelamente, o programa de microcrédito urbano, o Crediamigo, registrou um aumento de 15% na comparação anual do terceiro trimestre, com contratações de R$ 8,5 bilhões. Já o Agroamigo, voltado para a área rural, teve a maior expansão, crescendo 76% e alcançando R$ 6,4 bilhões em recursos aplicados.

“O BNB tem buscado ampliar as parcerias com instituições multilaterais e monitorar as oportunidades de captação de novos recursos, com o objetivo de financiar investimentos com fontes estáveis, que têm o potencial de promover impactos socioambientais positivos e sustentáveis a longo prazo”, afirmou o diretor financeiro e de crédito, Wanger Rocha.
No ano em que celebra 35 anos de atuação, o Sicoob ES alcançou a marca histórica de 800 mil associados, refletindo um crescimento expressivo em seus principais indicadores no primeiro semestre de 2024. A carteira de crédito somou R$ 14,6 bilhões, aumento de 29% em relação ao mesmo período de 2023, enquanto os depósitos cresceram 39,8%, totalizando R$ 18,3 bilhões.
A instituição também registrou avanços no patrimônio líquido, que atingiu R$ 4,8 bilhões, e nos ativos, que chegaram a R$ 25,7 bilhões, com um aumento de 36,2%. O resultado bruto foi de R$ 587,4 milhões. O Sicoob ES também se destaca como parceiro do agronegócio, destinando R$ 2,4 bilhões de sua carteira de crédito ao setor. Segundo Nailson Dalla Bernadina, diretor-executivo do Sicoob ES, os resultados refletem uma gestão eficiente e comprometida, que valoriza a confiança dos cooperados.
Planos e conquistas Empresa Planos Banco do Nordeste - Para o plano safra 2024/2025, as contratações do Agroamigo devem chegar a R$ 100 mi; - Ampliação de escritórios estaduais do Crediamigo e Agroamigo o ES em 2025; - Criação e uma carteira de negócios para o varejo de Aracruz em 2025 Bandes - Até outubro, alcançou R$ 295 milhões em contratações em 2024; - R$ 163,1 milhões em operações de crédito com risco do Bandes (11% do valor total); - R$ 796 milhões provenientes dos financiamentos Fundap (54% do valor total) Banestes - Alcançou R$ 259 milhões de lucro líquido acumulado em 2024; - Mais de 46 mil acionistas em sua base; - A carteira de crédito ampliada registrou saldo de R$ 14 bilhões Sicoob - Maior grupo empresarial do ES pelo 2º ano consecutivo, segundo o IEL-ES; - Carteira de crédito do 1º semestre fechou em R$ 14,6 bilhões; - Cooperativa planeja movimentar R$ 53,4 bi na safra 24/25 Sicredi - Abriu agências em Boa Esperança, Vila Valério e Marilândia no fim de 2024; - 17% dos recursos administrados na cooperativa está no ES; - 1º lugar no “Top 10 Serviços Financeiros” do Ranking 100 Open Startups
Planos e conquistas | |
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Empresa | Planos |
Banco do Nordeste | - Para o plano safra 2024/2025, as contratações do Agroamigo devem chegar a R$ 100 mi; - Ampliação de escritórios estaduais do Crediamigo e Agroamigo o ES em 2025; - Criação e uma carteira de negócios para o varejo de Aracruz em 2025 |
Bandes | - Até outubro, alcançou R$ 295 milhões em contratações em 2024; - R$ 163,1 milhões em operações de crédito com risco do Bandes (11% do valor total); - R$ 796 milhões provenientes dos financiamentos Fundap (54% do valor total) |
Banestes | - Alcançou R$ 259 milhões de lucro líquido acumulado em 2024; - Mais de 46 mil acionistas em sua base; - A carteira de crédito ampliada registrou saldo de R$ 14 bilhões |
Sicoob | - Maior grupo empresarial do ES pelo 2º ano consecutivo, segundo o IEL-ES; - Carteira de crédito do 1º semestre fechou em R$ 14,6 bilhões; - Cooperativa planeja movimentar R$ 53,4 bi na safra 24/25 |
Sicredi | - Abriu agências em Boa Esperança, Vila Valério e Marilândia no fim de 2024; - 17% dos recursos administrados na cooperativa está no ES; - 1º lugar no “Top 10 Serviços Financeiros” do Ranking 100 Open Startups |
Resultados financeiros balançam
Diferentemente do crescimento generalizado visto nas carteiras de crédito, os lucros líquidos não se comportaram de maneira unânime no setor financeiro em 2024. O Banestes, por exemplo, apresentou um recuo nos nove primeiros meses do ano: acumulou R$ 259 milhões – queda de 7,8% em comparação ao mesmo período de 2023.
Segundo a instituição, o lucro absorveu o impacto do crescimento das provisões de crédito e do menor desempenho das operações com títulos e valores imobiliários, consequência dos consecutivos cortes na taxa Selic. No terceiro trimestre, o lucro líquido foi de R$ 91 milhões, registrando redução de 9,2% frente ao trimestre anterior. “Como destaques positivos dos primeiros nove meses, ressaltamos o controle do custo de captação no mercado em relação ao mesmo período do ano anterior (-13,3%) e o crescimento das receitas de operações de crédito na mesma comparação (+11,9%)”, disse Silvio Grillo, diretor de relações com investidores e de finanças do Banestes.


Ainda em crescimento, mas em ritmo menos acelerado que no ano passado, o Banco do Nordeste apresentou um lucro líquido acumulado de R$ 1,56 bilhão ao final de setembro – uma evolução de 2,7% em relação ao mesmo período de 2023. O resultado operacional ficou em R$ 2,97 bilhões, com uma alta de 14,7%.
Diante do crescimento, o BNB pretende expandir também a própria presença física no Espírito Santo. Com cinco agências abertas atualmente, a instituição projeta inaugurar mais três em um futuro próximo, incluindo uma na cidade de Aracruz.
A expectativa mais positiva do setor é do Bandes, cuja projeção aponta um crescimento anual de cerca de 30% no lucro líquido para 2024 – o que representaria quase R$ 99 milhões. Em junho, o banco também manteve, pelo terceiro ano seguido, o rating Triple A na agência de classificação de risco Fitch Ratings.
“Esta distinção é um testemunho da solidez operacional do Bandes. O rating AAA representa o mais alto nível de qualidade de crédito. É uma conquista que reflete o compromisso com a gestão financeira responsável e o suporte consistente às iniciativas de desenvolvimento econômico”, declarou o diretor-presidente do banco capixaba, Marcelo Barbosa Saintive.
*Esta matéria foi publicada originalmente na revista ES Brasil 225, publicada em dezembro. Leia a edição completa da Retrospectiva 2024 aqui.