Apesar de a pandemia ter provocado queda em muitos
setores da economia, ela impulsionou algumas linhas

Antes mesmo do novo coronavírus, o Brasil e, da mesma forma, o Espírito Santo já vinham registrando impactos negativos em 2020, resultado de uma grave crise financeira, com níveis bastante altos de desemprego, alta na inflação e redução do poder de compra do brasileiro.

Para enfrentar essa crise, o Banco Central (BC) reduziu a taxa básica de juros do mercado (Selic), que chegou a 3% ao ano. Uma medida que alterou o perfil de diversos investimentos, retirando aplicações de operações de renda fixa para as de renda variável, o que representa risco maior, mas também maior rentabilidade. Até fevereiro, a previsão do Fundo Monetário Internacional (FMI) era de que o Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro poderia crescer 2,2% este ano.

Mas aí chegou a Covid-19, paralisando cadeias inteiras produtivas e intensificando a situação de crise. Um cenário que provocou insegurança, freou investimentos e trouxe números ruins.

A projeção para o PIB despencou para uma retração de 5,03% segundo boletim Focus do BC, no mês de outubro. E havendo quem defendia, num cenário mais pessimista, a possibilidade de se atingir a marca de 10% no ano, o que iria configurar a pior crise econômica desde 1930. Mas a realidade hoje se mostra diferente daquela prevista para 2020 há dois meses.

Melhor que o esperado

A dificuldade em atuar no “novo normal” exigiu um esforço jamais imaginado pelo mercado financeiro de forma geral, mas a lição de casa foi feita e os resultados positivos já aparecem. “As empresas do mercado financeiro, especialmente as mais tradicionais, acabaram sofrendo um pouco com a pandemia.

As agências bancárias foram obrigadas a se adaptar. Tiveram certamente muitas perdas por conta de inadimplência. Houve muitas prorrogações de pagamento de operações de crédito, porque muitas empresas fecharam, muitas pessoas perdendo o emprego. Mas o prejuízo foi menor do que o previsto”, resume Paulo Henrique Correa, sócio fundador e diretor da Valor Investimentos.

Mesmo em um ano atípico, o Siccob deu prosseguimento ao seu plano de expansão, com a abertura de novas agências estruturadas para a geração de negócios, com menos movimentação de dinheiro em espécie. “Até novembro, inauguramos novos pontos de atendimento em Cariacica, Vitória, Vila Velha, Domingos Martins, Venda Nova do Imigrante, Serra e Petrópolis (RJ). Nosso patrimônio líquido já soma mais de R$ 2 bilhões, administramos mais de R$ 10 bilhões em ativos e o número de associados ultrapassa os 390 mil, com média de 5 mil novos associados por mês”, relata Bento Venturim, presidente do Sicoob-ES.

Durante a pandemia, a cooperativa ampliou o investimento nos canais digitais, prorrogou e renegociou dívidas, além de liberar novos créditos e oferecer linhas para empreendedores e para a manutenção de empregos, totalizando mais de R$ 3 bilhões disponibilizados aos associados.

Balanço semelhante foi registrado no Banestes, que possui hoje mais de 1 milhão de contas correntes. “As empresas precisam de apoio, parceria de seus agentes financeiros. A gente concedeu R$ 3,7 bilhões em créditos. Só no período da pandemia foram quase R$ 500 milhões.

O papel do banco foi muito importante de modo geral e principalmente no Espírito Santo, o Banestes foi o primeiro, junto com o Bandes, a oferecer crédito, uma linha especial criada e lançada logo na primeira semana, em março, após o anúncio oficial da pandemia, para atendimento a empresas de todos os portes”, descreve o presidente do banco, José Amarildo Casagrande.

Empresas de tecnologia, de uma forma geral, foram impactadas positivamente na pandemia, tanto as que atuam com e-commerce, quanto as de serviços. E as Fintechs, que não deixam de estarem nesse contexto, deram um avanço significativo.

“Pois já eram empresas eficientes em termos de produtividade e sabiam muito operar nesse ambiente online. Por isso, as Fintechs dos segmentos de investimento, cartão de crédito, crédito ou operações de seguros acabaram sendo beneficiadas pela pandemia”. explica Correa.

Bolsa de valores

A desaceleração nas indústrias e no consumo provocou uma oscilação tão forte no mercado acionário que foi preciso acionar seis vezes um mecanismo de segurança chamado de circuit breakers, que trava toda e qualquer operação na bolsa de valores quando há um momento crítico no mercado, visando à preservação do capital aplicado. No Brasil, ele afeta principalmente o Ibovespa, principal índice de ações no país.

Mas, principalmente a partir do segundo semestre, quem ficou insatisfeito com a queda abrupta na rentabilidade das aplicações em renda fixa e teve ousadia, migrou com boa parte de seu capital para o mercado acionário, apesar do risco maior. “Com a Selic muito baixa, você consegue rentabilidade máxima de 0,5% em renda fixa. Por isso a bolsa está sendo um excelente atrativo. Temos hoje (04/12) a Bovespa fechando 111 mil pontos de participação no mercado financeiro. Com uma boa assessoria, terá um rendimento mais alto, se tiver um risco mais alto”, explica o economista Sebastião Demuner, empresário e membro do Conselho Estadual de Economia (Corecon-ES).

Quanto às seguradoras, o isolamento social respeitado no segundo trimestre deste ano, reduziu em quase 80% o número de veículos circulando nas ruas e, consequentemente, os acidentes, o que garantiu um resultado excelente às seguradoras.

Mesmo diante da inadimplência maior e da queda no volume de novas apólices, a redução das indenizações ocorrida no primeiro semestre compensou o faturamento menor, que registrou queda de 4,34% em relação a igual período de 2019.

Um movimento de R$ 121,28 bilhões, R$ 5,50 bilhões a menos que no ano passado. “Muitas seguradoras mantiveram o mesmo valor das apólices e passaram a melhorar as condições de pagamento ao cliente. Além disso, aumentou a demanda para seguro de vida e residencial”, explica Erika Zanon, proprietária da Pedra Azul Seguradora.

Em relação às operadoras de planos de saúde privados, prevê-se a intensificação do uso dos planos, o que deverá elevar o custo dos mesmos; por outro lado, a perda no número de segurados deverá impactar de forma significativa o faturamento.

2020 foi o ano do PIX

2020 também foi o ano da implementação do PIX. O sistema entrou em funcionamento em novembro e provavelmente mudará a dinâmica do mercado financeiro de forma significativa. Ele chega como uma a solução de pagamento instantâneo, criada e gerida pelo Banco Central do Brasil (BC), que proporciona a realização de transferências e de pagamentos. O Pix é concluído em poucos segundos, inclusive em relação à disponibilização dos recursos para o recebedor. Para isso, a ferramenta usa uma rede moderna que funciona 24 horas por dia de segunda a segunda e que engloba diversas instituições financeiras.